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首先，需明确住户存款的构成(cheng)并非(fei)完全等(deng)同于一般居民(min)的收入性(xing)存款，其中包含(han)较大部分的(de)个体(ti)商(shang)户经(jing)营性存款。截至 2024 年(nian)末，住户存款总额约为 151 万亿元(yuan)。单(dan)从家庭中小微企业经营资产中的流动资金部分来看，这部分在银行的存放数据暂(zan)未查得。不过，截至 2024 年 9 月底，全国登记在册的个体工商户数量(liang)已达 1.25 亿户。假设个体工商户在银行账(zhang)户中留存的现金水平分(fen)为低、中、高三种情况，即分别按 40 万元、60 万元(yuan)和 80 万元平均计算，那么住户(hu)中不同水平对应的经(jing)营性存款规模则分别达到(dao) 50 万亿(yi)元、75 万亿元和 100 万亿元。对于一些经营规模较大(da)的个体工商(shang)户而言，其银行平均存款(kuan)水平会(hui)相应提升整体数据(ju)。并且，在市场需求预期不确定的环境下，部分(fen)无负债或负债率低的个体工商(shang)户，其收入不再进行投资，反而会在(zai)经济不景气时(shi)，导致此类住(zhu)户存款逆(ni)势增长。

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