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首先,需(xu)明(ming)确住户存款的构成并非完(wan)全等同于一般居民的收入性存款,其中包含较大部分的个体商户经营性存款。截至 2024 年末,住户存款(kuan)总额约为 151 万亿元。单(dan)从家庭中小微企(qi)业(ye)经营资产中的流动资(zi)金部分来看,这部分在银行的存放数据暂未查得。不过,截至 2024 年 9 月底,全国登记在册的个体工商(shang)户数量已达 1.25 亿户。假设个体工商户在银行账户中留存的现金(jin)水平分(fen)为低、中、高三(san)种情况,即分别按 40 万元、60 万元和 80 万元平均计算,那么住户(hu)中不同(tong)水平(ping)对应的经营性(xing)存款规模则分别达到 50 万亿(yi)元、75 万亿元和(he) 100 万亿元(yuan)。对于一些经营规(gui)模较大的个体工商(shang)户而言,其银行平均存款水平会相应提升整体数据。并且(qie),在市场(chang)需求预期不确定(ding)的环境下,部分无负债或负债率低的个(ge)体工商户,其收入不再进行(xing)投资,反而会在经济不景气时,导致此类(lei)住户存款逆势增长(zhang)。
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这种(zhong)模式的本质,是家(jia)居企业利用信息不对称,将经营风(feng)险转嫁给消费者。在(zai)房地产下行、精装房渗透率提高、二手房改造“低价内卷(juan)”的多(duo)重压力下,家居(ju)企业现金流本就紧张,部分企业为活命不择手段,甚至铤而走险(xian)骗取消费者预(yu)付款。这种短视(shi)行为不仅损(sun)害了消费者权(quan)益,也(ye)加剧了行业(ye)的信任危机。