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首先，需明确住户存款(kuan)的构成并非(fei)完全(quan)等同(tong)于一般(ban)居民的收(shou)入性存款(kuan)，其中包含较大部分的个体商(shang)户经营性存款。截至 2024 年(nian)末，住户存(cun)款总额(e)约为 151 万亿元(yuan)。单从家庭中小微企业经营资产(chan)中的流动(dong)资金部(bu)分(fen)来看，这部分在(zai)银行的存放数据暂未查得。不(bu)过，截至 2024 年 9 月底，全国登记在册的个体工(gong)商户数(shu)量已达 1.25 亿户。假设个体工商户在(zai)银行账户中留存(cun)的现(xian)金水平分为低、中、高三种情况，即(ji)分别按 40 万元、60 万元和 80 万(wan)元平均计算(suan)，那么住户中不同水平对应的经营性存款规模则(ze)分(fen)别(bie)达到 50 万亿元、75 万亿元和 100 万亿元。对于一些经营规模较大的个体工(gong)商户而言，其银行平均存款水平会相应提升整体数据。并且，在市场需求预期不(bu)确定的环境(jing)下，部分(fen)无负债或负债率低的个体工商户，其收入不再进行(xing)投(tou)资，反而会在经济(ji)不景(jing)气时，导致此类住户存款(kuan)逆势增(zeng)长。

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